Witthaya Prasongsin / Getty Images
Financovanie výroby domov je komplikované a mätúce.
Namiesto jednania s jedným typom úveru budú musieť kupujúci v domácnosti pochopiť dve úplne odlišné možnosti financovania alebo produkty, ako aj podmienky, ktoré sa pre každý z nich používajú.
Pochopenie procesu financovania vyrobeného domu a termínov použitých počas tohto procesu zvýšia vaše šance na dosiahnutie najlepšej ponuky. Prejdeme cez dve hlavné možnosti financovania, ktoré sú k dispozícii pre domácich kupujúcich, nehnuteľný majetok a osobný majetok.
Rozdiel
Vyrábané domy sa dajú nakloniť dvoma spôsobmi - ako nehnuteľný alebo osobný majetok. Názov domu určuje typ financovania, ktorý je k dispozícii pre domácnosť. Existujú dve kategórie pôžičiek - tradičné pôžičky na bývanie (alebo hypotéky) a pôžičky na pôžičky.
- Nehnuteľnosť je rovnaká klasifikácia, akú domovská stránka získava. Vyrobenému domu, ktorý je označený ako nehnuteľný, sa poskytne pôžička tradičného domu alebo hypotekárny úver prostredníctvom úverovej inštitúcie alebo banky. Tradičná pôžička na bývanie má niekoľko výhod, napríklad dlhšie podmienky pôžičky, špeciálne odpočty daní a nižšie úrokové sadzby. Na to, aby bol novo vyrobený dom klasifikovaný ako nehnuteľný majetok, musí byť trvalo nainštalovaný na pozemku, ktorý kupujúci vlastní. Trvale umiestnený domáci dom znamená, že konštrukcia bola správne ukotvená k základu alebo zemi a spĺňa minimálne požiadavky výrobcov, štátu alebo HUD. Mnoho ľudí nepochopilo koncepciu trvalého umiestnenia. Má veľmi málo spoločného s podlahovým materiálom. Dom môže mať škvárovú tvárnicu alebo soklovú lištu a stále sa nesmie umiestniť natrvalo, ak sa spony alebo kotvy nepoužívajú správne.
- Osobný majetok je rovnaký typ klasifikácie, aký dostáva automobil alebo domáci spotrebič. Ak je vyrobený dom klasifikovaný ako osobný majetok, bude financovaný z pôžičky na teletexty. Jedná sa o pôžičky poskytnuté na položky, ktoré sú pohyblivé a zvyčajne obsahujú vyššie úrokové sadzby a kratšie podmienky, hoci vklad potrebný na začatie úveru je často nižší ako tradičná hypotéka. Tieto pôžičky sú typické pre domácnosti, ktoré sa umiestnia na nájomnú alebo prenajatú pôdu.
Získavanie pôžičiek typu Chattel môže byť ťažké, a tak predajcovia často ponúkajú svoje financovanie prostredníctvom finančných inštitúcií vlastnených spoločnosťami. Môžu mať aj malý zoznam zvýhodnených úverových inštitúcií, s ktorými pravidelne spolupracujú. Kupujúci nemusí použiť ani jeden; môžu si za svoj chatovací úver kúpiť rovnako, ako by to bolo pri tradičnej hypotéke.
Spodný riadok
Okrem komplikovaného a mätúceho je financovanie výroby domov často nespravodlivé, pretože národné organizácie ako Fannie Mae a Ginnie Mae, ktoré zabezpečujú hypotéky na nehnuteľnosť, neponúkajú pôvodcom chattelských pôžičiek rovnaké lákadlá. Výsledkom je, že pôžičky typu Chattel bez ohľadu na to, aké vysoké je vaše kreditné skóre, jednoducho nemôžu konkurovať tradičným hypotekárnym úrokom z domácností.
Ak máte možnosť získať hypotéku na nehnuteľnosť, môžete ju využiť. Suma, ktorú môžete ušetriť na úrokoch a odpočtoch daní, často prevažuje počiatočné náklady, ktoré stojí, ak máte doma nainštalovaný dom natrvalo.